Administración del Crédito

El software de arrendamiento financiero puede configurarse para gestionar el crédito, tanto a nivel de transacción, como a nivel de grupo de transacciones, líneas de crédito, o combinaciones de estas. El módulo se conecta directamente con las principales oficinas de crédito y de información comercial como D&B (Dunn & Bradstreet), obteniendo y almacenando de manera automática información crediticia; información relacionada con el desempeño de clientes también puede ser enviada a las oficinas de crédito. Con base en la información de crédito requerida, decisiones de análisis y asignación pueden ser automatizadas por el sistema, para guiar y controlar las determinaciones de aprobación y asignación de cupos.

Como verdadero software de arrendamiento financiero, el módulo maneja un amplio rango de automatización, desde procesos donde la única intervención es el ingreso en línea de la solicitud, hasta procesos subjetivos donde información más específica, como documentos de mejora del crédito y estados financieros, se requieren. Con el tiempo, la acumulación de información crediticia crítica y datos de desempeño del cliente, estratificados por industria, tipo de crédito, características comunes de clientes, etc., permitirá la realización de análisis de datos inteligente, para soportar los procesos de aprobación y asignación de cupos.

Administración de crédito

• Configuración de aprobaciones de crédito a nivel de transacción o línea de crédito:
  • Aprobación del crédito para una única transacción independiente.
  • Agrupación de transacciones y aprobación de parámetros de crédito para cada grupo.
  • Aprobación de múltiples líneas de crédito para cada cliente, disminuyendo el cupo disponible con cada transacción.
• Establecimiento de parámetros de crédito usando diferentes variables:
  • Límites totales por moneda.
  • Límites por clasificación de activos (hardware vs. software).
  • Límites por tipo de activo, los cuales son definidos por el usuario.
  • Configuración o mezcla específica de tipos de activos, incluyendo su traspaso.
  • Notificación a usuarios especificados, cuando los parámetros definidos están por alcanzarse o se han excedido.

Integración con oficinas de crédito

• Descarga automática al software de arrendamiento financiero de reportes de las oficinas de crédito seleccionadas (cualquier oficina de crédito típica).
• Carga de datos de desempeño a las oficinas de crédito.
• Habilidad para controlar que reportes para diferentes transacciones, asociadas con un mismo cliente, no sean extraídos repetidamente.

Calificación del crédito

• Empleo de oficinas de crédito para las decisiones de asignación de cupos.
• Construcción dentro del software de arrendamiento financiero, de metodologías de calificación propias:
  • Definición de reglas de negocios y fórmulas para determinar la calificación interna de crédito.
  • Uso de híbridos entre calificaciones de las oficinas de crédito y las metodologías internas.
• Determinación de la exposición total de los créditos del cliente, para todas sus relaciones donde:
  • El cliente puede ser un coarrendatario.
  • Para transacciones de leaseback, el cliente puede ser clasificado como proveedor.
  • El cliente puede ser un garante.

Minería de datos para toma de decisiones

• Acumulación permanente de reportes de crédito e información de desempeño.
• Estratificación de datos, por criterios varios, para su análisis.
• Identificación de relaciones y correlaciones entre ciertas variables.
• Refinamiento de las decisiones de crédito y asignación de cupo, con base en el análisis de datos.